Меню

Для чего нужен расчетный счет ООО?

0 комментариев

Услуги, входящие в РКО

Тарифы на РКО складываются из стоимости услуг, оказываемых в рамках договора между банком и юридическим лицом или ИП. Рассмотрим услуги, входящие в стоимость обслуживания.

Основные услуги

  • открытие Р/С;
  • ведение расчётнгоо счёта (могут предоставляться скидки за оплату за несколько месяцев, часто применяются особые условия при отсутствии оборотов);
  • проведение расчётных операций: внутрибанковские и межбанковские переводы;
  • приём и зачисление средств;
  • выдача наличных;
  • закрытие Р/С.

Дополнительные услуги

  • продлённый операционный день;
  • Интернет-банкинг или ДБО (дистанционное банковское обслуживание);
  • мобильный банкинг;
  • SMS/Email-информирование;
  • предоставление выписок и подтверждающих документов.

Рассмотрим некоторые дополнительные услуги подробнее.

Эквайринг

Эквайринг — это приём безналичных платежей с использованием банковских карт (VISA, MasterCard, МИР, опционально JCB, UnionPay, AmEx и т.п.). Это может быть торговый, мобильный или Интернет-эквайринга. Эквайринг требует подписания отдельного договора из-за особенностей подключения оборудования для приема платежей на кассах или специальных шлюзов для онлайн-оплаты.

В случае с торговым эквайрингом комиссия взимается с каждой успешной операции (транзакции). Размер комиссии зависит от месячного оборота по терминалу, пакета подключения, типа используемого POS-терминала, а также от принадлежности оборудования клиенту или банку (аренда, лизинг и т.п.).

Например, при проведении операций по терминалам, которые были взяты в аренду, будут взиматься фиксированные комиссии, зависящие от оборота в месяц. Если требуемый оборот достигнут не будет, то дополнительно спишется фиксированная сумма с вашего счёта.

В Интернет-эквайринге размер комиссии зависит от оборота и вида деятельности, так как физических терминалов для приёма платежей не требуется: банк предоставляет программный интерфейс (API) для проведения операций по картам. В оплате могут участвовать карты любых банков, а не только того, с которых заключен договор на эквайринг, а также системы электронных денег (Webmoney, QIWI, Яндекс Деньги).

Выпуск Cash-карты, привязанной к счёту

Многие банки предлагают привязку к счёту специальной обезличенной (неименной) корпоративной карты. При желании можно выпустить и привязать несколько карт.

Как правило, первая карта входит в стоимость пакета РКО, а последующие выпускаются за отдельную плату. Обслуживание оплачивается отдельно, обычно 1 раз в год. Карта выпускается на несколько лет (в зависимости от ее типа). Перевыпуск оплачивается, если карта испортилась раньше положенного срока или была утеряна/повреждена по вине носителя.

Проценты по операциям, проводимым по карте, тарифицируются отдельно.

В личном кабинете удобно отслеживать движение средств по корпоративным картам, а отсутствие имени держателя позволяет ее передавать другим сотрудникам без перевыпуска.

Обслуживание зарплатных карт (зарплатный проект)

Банкам выгодны крупные корпоративные клиенты, которые используют все возможности РКО. Если вы приводите новых клиентов (сотрудников, получающих заработную плату на карты банка), то вам могут предложить бонусы в обслуживании.

Работники тоже получают выгодные условия обслуживания (льготные кредиты, привязку овердрафтов к карточным счетам, персонального менеджера, ведущего вашу организацию и т.д.).

Выплата заработной платы может запускаться удаленно (без посещения банковского отделения). Для запуска процедуры нужно отправить зарплатный реестр и итоговую сумму, с которой будут производиться списания.

Как правило, в рамках зарплатных проектов проценты по операциям зачисления выгоднее, чем при внутрибанковских переводах.

Интеграция с Интернет-бухгалтерией

Многие контролирующие организации (ФНС, ПФР) переходят на электронную отчетность: для сдачи деклараций и других документов нет необходимости посещать налоговую инспекцию лично или сдавать документацию через доверенных лиц.

Поэтому активно развиваются Интернет-бухгалтерии, предлагающие бухгалтерские услуги как онлайн-сервис. Документы заполняются через интерфейс браузера, поддерживается сдача отчетности через Интернет с использованием ЭЦП.

Интеграция Р/С с сервисом Интернет-бухгалтерии предполагает возможность подключения к базе данных банка через API. Происходит автоматическое получение всех операций движения по вашему счёту: можно полностью автоматизировать заполнение отчетной документации.

Отчетность будет сдаваться в пару кликов в браузере.

Кроме того, будет легче выгружать и оплачивать квитанции на налоговые сборы, штрафы, а также работать с другими финансовыми документами, участвующими в ведении бухгалтерии.

Начисление процентов на остаток (депозит)

Банкам выгодно, чтобы клиенты держали деньги у них. Так работает банковский множитель — чем больше наличных хранится, тем большими суммами банк может распоряжаться в собственных интересах. Поэтому за долгосрочное хранение денежных средств (активов предприятия) на расчётном счету, банк готов платить проценты. Иногда проценты начисляются автоматически на остаток свыше определённой суммы (Точка, Тинькофф, Модульбанк), но большинство требует зачисления средств на депозит.

Условия депозита (проценты, сроки хранения неснижаемого остатка, минимальная сумма остатка и т.д.) могут быть указаны на сайте, а также определяются индивидуально.

Инкассация и самоинкассация

Не все банки оказывают услугу инкассации (принятия излишков наличных средств на хранение или доставки наличности в кассу предприятия, также других ценностей): требуются подготовленные специалисты, транспортные средства, экипировка, особые схемы движения по городу и т.д.

Заключается отдельный договор между предприятием и службой инкассации. За услугу взимается плата, которая зависит от объемов перевозимой наличности, графика выемки или доставки, места расположения предприятия на карте города.

Самоинкассация — наличное пополнение расчётного счёта через банкоматы (терминалы) банка или его партнёров, взимается процент с суммы пополнения.

Поведение

Как вести себя на собеседовании в банке? Необходимо выбрать линию поведения. Желательно потренироваться перед зеркалом. Ведь это позволит настроиться. Следует обратить внимание на свои манеры, жесты, поведение. Поза должна быть умеренно раскрепощенной. Контакт глазами с собеседником позволит понять, что человек заинтересован в беседе.

Работники банковской сферы должны быть эмоционально устойчивыми, поскольку приходится работать с разными клиентами. Поэтому на этапе собеседования работодатели проверяют сотрудника на стрессоустойчивость.

Соискателю нужно четко отвечать на вопросы. Фразы должны быть уверенными. Не следует употреблять фразы, свидетельствующих о неуверенности в себе: «как бы», «может», «возможно». Желательно использовать глаголы совершенного вида, например «выполнил», «добился», «сделал». Часто интервью ведется в жесткой манере. Не нужно нервничать, отвечать следует спокойно.

При собеседовании не следует садиться первым, пока этого не предложат. Нужно внимательно слушать собеседника, следовать направлению беседы. Прежде чем отвечать, нужно убедиться, зачем этот вопрос задан, так как в ответе надо подчеркнуть сильные стороны. Если придется обсуждать предыдущее место работы, не следует критиковать бывшего руководителя и коллег. Не нужно говорить о личных и финансовых проблемах, если об этом не спрашивают. После окончания беседы следует поблагодарить собеседника.

Вопросы

Чтобы получить работу в банке в Москве или другом городе, нужно пройти все этапы. Перед собеседованием следует ознакомиться с нормами закона, относящимся к финансово-банковской сфере. Вопросы на собеседовании в банк стандартные, они касаются работы.

Среди них самыми популярными являются:

  1. Расскажите о себе. Этот вопрос сложный для многих соискателей, особенно молодых. По нему получится определить умение самопрезентации. Нужно кратко рассказать о прошлых должностях, достижениях, планах.
  2. Почему вы желаете работать в нашем банке? Следует упомянуть о преимуществах учреждения. К ним может относиться перспектива, стабильность, возможность развития.
  3. Почему вы уволились с прошлого места работы? Этот вопрос задается для выяснения, является ли работник конфликтным. Отвечать следует без негатива. Изменение работы может быть связано с желанием развиваться, самореализовываться. К уважительным относят нейтральные ответы: удаленность работы, переезд.
  4. Ваши планы на следующие 5 лет. Это позволяет выяснить, как долго человек желает работать в этом учреждении. Ведь практически везде требуются постоянные сотрудники.

Практически во всех примерах собеседования в банке задавались подобные вопросы. Они являются основными. Но следует подготовиться и к дополнительным.

Какие вопросы задают начальнику, чтобы получить возможность карьерного роста

FinExecutive Russia FinExecutive.com 2019-07-31

Вы разговариваете с руководством только когда допустили серьёзную ошибку? В таком случае на повышение по карьерной лестнице можете даже не рассчитывать. Чтобы перейти в категорию перспективных сотрудников надо научиться задавать правильные вопросы руководителю. Если из полученных ответов вы сделаете правильные выводы, вы сможете построить карьеру своей мечты.

Хотите вы признавать это или нет, но от того, как складываются ваши отношения с начальником, полностью зависит ваш карьерный рост. Если вам удалось достичь взаимопонимания с руководством, то даже форс-мажорные ситуации не будут выбивать вас из колеи, а каждый звонок будильника, означающий начало рабочего дня, не будет ассоциироваться с набатом. Согласитесь, в такой атмосфере можно подумать и о картере. Какие вопросы руководителю помогут увидеть в вас перспективного специалиста?

  1. Я очень хочу выполнить это задание качественно. Возможно, у вас есть образец, на который я мог бы равняться? Могу ли я поговорить с тем, кто уже занимался чем-то подобным и сделал работу на «5+»? Это идеальный вопрос, который можно задать, когда вы приступаете к работе над новым проектом. Скорее всего, ваш начальник уже знает, как должен выглядеть результат. А если вы до конца не понимаете, чего от вас ожидают, то ваша работа может его разочаровать. Поэтому когда вы интересуетесь примерами и хотите услышать советы, вы не только экономите время (своё и руководства), но и делаете всё возможное для того, чтобы предотвратить недовольство от плохо выполненного задания.
  2. Скажите, что я делаю хорошо, а над какими навыками мне стоило бы поработать? Так вы сможете показать свою заинтересованность и продемонстрировать начальнику настоящую увлечённость рабочими процессами. Не думайте, что собеседник посчитает вас подхалимом. Скорее наоборот. Ведь руководство ценит сотрудников, которым небезразлично, как результаты их труда отражаются на работе предприятия в целом. К тому же ответ на этот вопрос поможет вам узнать мнение руководителя о ваших сильных качествах и слабых сторонах, а также понять, в каком направлении двигаться дальше.
  3. Что, по вашему мнению, выделяет лучших работников на фоне коллег? Если у вас с руководством сложились хорошие отношения, и вы хотите подняться на новый уровень, то ответ на этот вопрос поможет понять, какие качества начальник ценит больше всего, и вы сможете откорректировать своё поведение. К тому же разговор на эту тему покажет, что вы стремитесь улучшить свои профессиональные навыки, обеспечивающие карьерный рост. Только помните, что спрашивать об этом лучше всего в непринуждённой обстановке. Например, во время обеденного перерыва или по пути на семинар.
  4. Я хотел бы узнать, есть ли ещё какие-либо задачи, в решении которых я мог бы участвовать? Если вы успешно справляетесь со всей порученной вам работой и хотите взять на себя ещё большую ответственность, скажите об этом начальнику. Не стесняйтесь. Скорее всего, руководитель пойдёт вам навстречу и предложит выполнять новые функции. Возможно, он уже давно подумывает о том, что ему не хватает инициативного сотрудника, которого он мог бы привлекать к участию в новых проектах компании.
  5. Я убеждён, что у меня появятся дополнительные вопросы и свежие идеи после того, как я смогу внимательно изучить всю полученную информацию. Можем ли мы на ближайшие дни запланировать ещё одно обсуждение? Этот вопрос следует задавать в конце разговора, когда вы понимаете, что не получили качественной обратной связи. В стрессовой ситуации крайне сложно глубоко анализировать детали проекта и вести конструктивный диалог с коллегами. Если у вас есть такая возможность, попросите у начальника несколько дней под предлогом изучения исходных данных. За это время вы сможете немного успокоиться, собраться с мыслями и обдумать варианты возможных решений, которые помогут вам стать ценным сотрудником.
  6. Как вы провели выходные? Обычно утро понедельника начинается с суеты, планёрок и совещаний, на которых руководителю надо принимать десятки важных решений. Постарайтесь улучить момент, чтобы поинтересоваться, как прошли его выходные, или понравилась ли ему игра любимой команды, которую он хотел посмотреть в воскресенье. Лёгкое отступление от рабочих тем поможет вам построить более доверительные отношения с начальником. К тому же он сможет рассмотреть в вас не просто подчинённого, а личность, у которой помимо дедлайнов есть множество других интересов и увлечений. Если вы будете задавать вопросы руководителю о его жизни вне офиса и делиться информацией о себе, вы сможете зарекомендовать себя зрелым человеком, который умеет строить отношения с людьми.

Глава 4.3. Безналичные банковские операции, пользование расчетным счетом.

Как правильно пользоваться расчетным счетом? Какие документы нужно подавать в банк и какие действия выполнять для совершения операций по расчетному счету? Нужно ли лично посещать отделение банка, чтобы заплатить деньги с расчетного счета? На эти и другие аналогичные вопросы мы постараемся ответить в этой главе.

Прежде всего следует заметить, что подавляющее большинство предпринимателей и фирм (ООО и др.) сейчас работают с банком дистанционно, с помощью системы «Банк — Клиент», также называемой «Интернет — Банк». С помощью «Банк — Клиента» на сервер банка передается информация о тех операциях, которые Вы хотите совершить, также можно увидеть поступление платежей от контрагаентов и т.п. Вместе с тем, входящие и исходящие банковские документы (платежные поручения, выписки с расчетного счета, банковские ордера и др.) рекомендуется распечатывать и хранить в делах своей компании (или ИП) в бумажном виде. Бумажные копии электронных документов могут понадобиться Вам в случае налоговой проверки — для предоставления в налоговую инспекцию. Также, хотя в наши дни это маловероятно, может случиться так, что у Вас не будет доступа к интернету — в такой форсмажорной случае бумажный архив банковских (да и не только банковских) документов просто незаменим.

Таким образом, «Банк — Клиент» — это удобный инструмент для взаимодействия с банком, однако он не избавит Вас полностью от необходимости использования традиционной, «бумажной» технологии. Посещать банк в некоторых случаях все равно придется — в частности, для замены USB-ключа (аппаратного токена), необходимого для работы с «Интернет — Банком», в случае его повреждения или утери; для заверения подписей новых сотрудников, уполномоченных совершать операции по счету; возможно, для заключения договора об открытии дополнительного счета, например, валютного; для получения наличных денег (если Вы не будете пользоваться корпоративной дебетовой картой)…

Тем не менее, основное взаимодействие с банком Вы будете осуществлять удаленно, безбумажным способом — именно этот способ мы и опишем.

Еще одно небольшое замечание: факт подключения к системе «Банк — Клиент» не лишит Вас возможности подавать в банк документы на бумажном носителе, при необходимости Вы всегда сможете воспользоваться этой возможностью (например, в случае поломки компьютера).

Итак, Вы совсем недавно создали ООО (общество с ограниченной ответственностью) или зарегистрировались как ИП и открыли расчетный счет. Спектр предоставляемых банком услуг достаточно широк, однако на первоначальном этапе существования бизнеса скорее всего Вы будете обращаться в банк только в следующих четырех ситуациях:
— когда Вам необходимо заплатить какую-то сумму с расчетного счета,
— когда кто-либо перечислил деньги на Ваш расчетный счет,
— когда Вам понадобилось получить наличные деньги с расчетного счета,
— когда Вы вносите наличные на свой расчетный счет.

Рассмотрим эти ситуации по порядку.

1. Уплата денежных средств с расчетного счета.

Предположим, контрагент выставил Вам счет на оплату товаров (работ, услуг), или Вы хотите уплатить ежемесячный платеж за аренду офиса владельцу помещения на основании договора аренды. Очевидно, что для выполнения вышеуказанных обязательств, необходимо перечислить соответствующую сумму с Вашего расчетного счета на расчетный счет контрагента. Для этой цели необходимо подать в банк платежное поручение с указанием Ваших реквизитов, реквизитов получателя (контрагента), суммы и основания платежа.

Платежное формируется в «Интернет — Банке», подписывается электронной подписью c помощью упомянутого выше USB-ключа, затем его нужно отправить в банк на обработку. По мере прохождения определенных этапов обработки статус платежа будет от «доставлено в банк» до «исполнен» (в разных банках формулировки могут отличаться).

Образец бланка платежного поручения был приведен в предыдущей главе. Порядок заполнения платежного поручения установлен Центральным Банком России.

Перед отправкой в банк в платежном поручении нужно заполнить следующие поля:
— сумма платежа;
— реквизиты получателя средств (если это юридическое лицо — наименование, ИНН, КПП, расчетный счет, корреспондентский счет и БИК банка, если физическое лицо — фамилию, имя, отчество полностью, ИНН (при наличии), лицевой счет (счет физ. лица), корреспондентский счет и БИК банка);
— назначение платежа (указывается за что и на основании какого документа производится платеж (номер и дата договора, счета или др.), а также облагаются налогом на добавленную стоимость оплачиваемые товары (работы, услуги); если облагаются, необходимо указать сумму налога).

Примеры заполнения поля «Назначение платежа»:

а) «Предварительная оплата за аренду помещения в июле 20хх г., дог. 123 от 15.02.20хх г. В т.ч. НДС 3600 руб. 00 коп.»

б) «Оплата за товар согласно счету 456 от 20.08.20хх г. Товар получен. НДС не облагается.»

в) «Заработная плата за август 20хх г. НДФЛ удержан. Без налога (НДС).»

В платежном поручении поля 101 — 110 заполняются только в том случае, если производится уплата какого-либо налога или аналогичного платежа (например, страховых взносов в Пенсионный фонд РФ). В остальных случаях эти поля нужно оставить пустыми.

В поле (21) «Очередность платежа» указывайте числа от 1 до 5 в зависимости от характера платежа (в соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса РФ):
1 — платежи по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
2 — платежи по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
3 — платежи по документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;
4 — платежи по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований; 5 — платежи другим платежным документам в порядке календарной очередности (в т.ч. оплата товаров, работ, услуг поставщикам, подрядчикам и другим контрагентам).

2. Зачисление безналичных платежей на расчетный счет.

Если контрагент перечислил на счет Вашей организации или ИП оплату за товары (работы, услуги), или поступил какой-то иной платеж (например, сумма кредита, выданного банком), никаких документов для зачисления денег на счет предъявлять в банк не требуется — банк самостоятельно произведет зачисление и, в подтверждение поступления денег, отобразит это в выписке из расчетного счета за текущий день. Выписка с приложением расчетных документов плательщиков (обычно платежных поручений) на все суммы, которые поступили в этот день на Ваш счет, будет доступна в системе «Банк — Клиент», откуда Вы сможете их распечатать или сохранить на свой компьютер в виде файлов.

Если в данный день Вы также производили какие-либо платежи со счета, это тоже будет отражено в выписке.

Если по каким-либо причинам Вам понадобятся выписки и прилагаемые к ним документы не в электронном, а в бумажном виде, необходимо посетить отделение банка. Выписки выдаются в этом случае под роспись, получить их может либо одно из лиц, имеющих право подписи банковских документов, указанных в хранящейся в банке карточке с образцами их подписей, либо любое другое лицо по доверенности (возможно, банк потребует, чтобы доверенность была удостоверена нотариусом).

3. О получении наличных денег с расчетного счета и о том, как внести наличность на расчетный счет, мы расскажем в следующих главах.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *